Pirmās kredītkartes atvēršana ir svarīgs solis ceļā uz finansiālu neatkarību jauna pieaugušā dzīvē. Kredītkartes ir lielisks veids, kā veidot savu kredītvēsturi, veikt lielus pirkumus un izmantot ārkārtas situācijās. Tomēr jums vajadzētu rīkoties uzmanīgi. Tāpat kā lielākajā daļā finanšu lēmumu, arī pirmās kredītkartes atvēršana un lietošana ir saistīta ar riskiem un priekšrocībām. Ja rūpīgi izvērtējat savas iespējas un apzināties riskus, pirmās kredītkartes atvēršana var būt bez problēmām.
Soļi
1. daļa no 3: Pašreizējā finansiālā stāvokļa novērtēšana
1. solis. Uzziniet, kāds ir jūsu kredītreitings
Jūsu kredītreitings ir skaitlis no 350 līdz 850, kas atspoguļo jūsu kredītspēju.
- Jūs varat pārbaudīt savu kredītreitingu, pieprasot bezmaksas sava eksemplāra kopiju no vienas no trim galvenajām kredītu ziņošanas aģentūrām: Equifax, Experian un TransUnion.
- Tā kā šī ir jūsu pirmā kredītkarte, jums, iespējams, nav lielas kredītvēstures vai vispār nav.
- Ja jums ir augstāks kredītreitings, jums var būt piemēroti labāki piedāvājumi ar zemākām procentu likmēm un augstākiem kredītlimitiem.
2. Izveidojiet savu kredītvēsturi
Kredītkartes ir lielisks veids, kā veidot kredītvēsturi, taču, ja jums nav kredītvēstures, ir grūtāk apstiprināt kredītkarti. Ir vairāki dažādi kredīta iegūšanas veidi, kas var atvieglot pirmās kartes apstiprināšanu.
- Pieteikties drošai kredītkartei. Šīm kartēm ir nepieciešama iemaksa skaidrā naudā, un cilvēki, kuriem nav kredītvēstures vai tās ir nedaudz, var vieglāk pieteikties un tos apstiprināt.
- Kredītkartes pieteikumā izmantojiet līdzparakstītāju. Līdzparakstītājs būtībā garantē jūsu spēju atmaksāt kredītkartes parādu. Ja jūs ļaunprātīgi izmantojat savu kredītkarti un veidojat parādu, tas var negatīvi ietekmēt jūsu parakstītāja kredītreitingu.
- Kļūsti par kādas citas personas kredītkartes autorizētu lietotāju.
3. Izprotiet riskus
Pareizi lietojot, pirmās kredītkartes atvēršanai ir priekšrocības. Tomēr pirmo reizi lietotāji riskē tos ļaunprātīgi izmantot un uzkrāt kredītkaršu parādu.
- Gadā vidējai amerikāņu mājsaimniecībai bija vairāk nekā 15 000 USD kredītkaršu parāds.
- Liela parāda summa var ierobežot jūsu iespējas saņemt apstiprinājumu aizdevumiem, iegūt mājokli, un tas ir finansiāls slogs jums un jūsu ģimenei.
- Saņemot pirmo kredītkarti, ir svarīgi izveidot labus finanšu paradumus un izvairīties no nevajadzīgu parādu uzkrāšanās. Budžeta noteikšana un ievērošana ir lielisks ieradums.
4. solis. Iestatiet savu budžetu
Kredītkartes ir noderīgas, jo tās ļauj iegādāties preces uz kredīta, nevis uzreiz izņemt naudu no sava konta, taču ir svarīgi ievērot budžetu.
- Ziniet, cik daudz jūs varat atļauties tērēt katru mēnesi. Katrā norēķinu periodā jums būs jāmaksā vismaz 2% no atlikuma.
- Ir ļoti ieteicams katru mēnesi samaksāt visu atlikumu, lai neuzkrātos procenti.
- Ziniet kredītkartes priekšrocības. Kredītkarte ir labs veids, kā veidot savu kredītu, kas var palīdzēt jums saņemt zemākas apdrošināšanas prēmijas, aizdevuma likmes un palīdzēt jums saņemt apstiprinājumu par dzīvokli.
2. daļa no 3: dažādu kredītkaršu salīdzināšana
1. solis. Apskatiet savas iespējas
Ir desmitiem dažādu kredītkaršu veidu, tāpēc, izvēloties pirmo karti, ir svarīgi ņemt vērā savas iespējas.
- Kredītkartes tiek izsniegtas, izmantojot finanšu iestādes, mazumtirgotājus, bankas un citus aizdevējus.
- Ja jums tagad ir debetkarte un esat apmierināts ar pakalpojumiem, ko saņemat no šīs bankas, varat apsvērt iespēju pieteikties kredītkartei, izmantojot tās.
- Daudzi no mums saņem “iepriekš apstiprinātus” piedāvājumus no kredītkaršu izsniedzējiem, kas ir paredzēti pirmreizējiem kredītkaršu lietotājiem. Lai gan tie var būt vilinoši, jums joprojām ir jāveic izpēte, lai noskaidrotu, vai tas ir labākais risinājums jums.
2. Ziniet vecuma un ienākumu ierobežojumus
Kredīta veidošanas ilgums ir svarīgs faktors jūsu kredītreitingā un kvalificējas turpmākajam kredītam, taču ir grūtāk iegūt kredītkarti, kad esat jaunāks un jums ir mazāka kredītvēsture.
- Kredītu izsniedzēji vilcinās izsniegt kredītkartes cilvēkiem, kas jaunāki par 21 gadu, taču jūs varat to novērst.
- Ja esat jaunāks par 21 gadu, jums būs jāpierāda, ka jums ir pilna laika ienākumu avots. Ja nestrādājat pilnu slodzi, jums būs nepieciešams vecāks vai cits pieaugušais, kas kopā ar jums parakstīs jūsu pieteikumu.
- Kredītkaršu ierobežojumi tiek atbrīvoti pēc 21 gadu vecuma sasniegšanas, taču jums joprojām būs jāiesniedz dokumenti, kas apliecina, ka strādājat pilnu vai nepilnu darba laiku un jums ir stabils ienākumu avots.
Solis 3. Salīdziniet drošās un nenodrošinātās kredītkartes
Pastāv divi galvenie kredītkaršu veidi - nodrošināti un nenodrošināti, tāpēc ir svarīgi zināt, kāda veida kredītkartes jūs kvalificējaties.
- Nodrošinātās kredītkartes nodrošina skaidras naudas iemaksa, kas parasti ir kartes kredītlimita summa. Tas nozīmē, ka, ja jūs saņemat karti ar ierobežojumu 1000 ASV dolāru apmērā, jums būs jāiemaksā 1000 ASV dolāru kā nodrošinājums, lai novērstu risku, ka kartes izdevējs nevarēs samaksāt.
- Nodrošinātas kredītkartes parasti tiek piedāvātas cilvēkiem, kuriem nav plašas kredītvēstures vai kuriem ir slikta kredītvēsture.
- Nenodrošinātām kredītkartēm nav skaidras naudas iemaksas. Jūs saņemsiet kredītlimitu, pamatojoties uz jūsu ienākumu līmeni un kredītvēsturi.
4. solis. Uzziniet, vai karte piedāvā standarta ikmēneša norēķinu ciklu
Dažas kartes sagaida maksājumu ik pēc divām nedēļām, bet citas izmanto 30 dienu ciklu.
- Pajautājiet, vai par kartes neizmantošanu ir paredzēts sods.
- Pierakstiet norēķinu datumu! Jums būs jāmaksā savs rēķins savlaicīgi, lai izvairītos no procentu vai kavētu maksājumu uzkrāšanās.
- Daudzas kartes piedāvā labvēlības periodu. Pirmo reizi izmantojot karti, banka jums aizdod naudu, lai veiktu šo pirkumu. Kredītkaršu uzņēmums piešķirs jums labvēlības periodu, parasti 20–30 dienas, lai samaksātu par pirkumu, neuzkrājot procentus.
3. daļa no 3: Pareizās kartes izvēle
1. solis. Apskatiet priekšrocības
Atverot karti, dažādi karšu izdevēji piedāvā dažāda veida priekšrocības. Tie var būt reklāmas pabalsti, kas ilgst noteiktu laiku, vai arī tos var izmantot visas kartes darbības laikā!
- Dažas kartes piedāvā 1% vai 2% naudas atmaksu par visiem pirkumiem, bez gada maksas, kredītpunktiem pirkumiem vai reklāmas procentu likmēm.
- Ieguvumi nedrīkst būt galvenais iemesls, kāpēc jūs izvēlaties noteiktu karti, domājiet par to kā par glazūru uz kūkas!
- Ja esat students, jūs varat saņemt īpašus piedāvājumus un paaugstinājumus.
2. solis. Apskatiet procentu likmes
Atcerieties, ka procentu likme ir atkarīga no jūsu kredītvēstures, tāpēc piedāvātās likmes laika gaitā var mainīties. Tomēr, ja šī ir jūsu pirmā kredītkarte un jums ir maza kredītvēsture, jūs, visticamāk, tiksit apstiprināts kartei ar augstu procentu likmi.
- Procentu likme tiks piemērota jūsu rēķina atlikumam, ja katru mēnesi to nemaksāsit. Jums vienmēr jācenšas pilnībā samaksāt atlikumu, lai izvairītos no papildu procentu maksas.
- Ziniet savu interešu veidu. Dažas kartes iekasē procentus no pirkuma datuma, bet citas - procentus no norēķinu datuma.
- Ja jums tiek piedāvāta reklāmas procentu likme, uzziniet maksājuma noteikumus un to, kad likme beigsies. Lielākā daļa karšu vispirms piemēro maksājumus par zemākajām procentu izmaksām, atstājot jūsu augstākās procentu maksas, lai iekasētu procentus, līdz visa summa ir samaksāta.
- Augsta procentu likme jūsu pirmajai kartei nav nekas neparasts, it īpaši, ja jums ir maza kredītvēsture vai tās nav vispār. Atbildīgi lietojot savu pirmo karti, jūs varat saņemt labākas cenas.
Solis 3. Jautājiet par nodevām
Jūsu kartei var tikt piemērotas dažādas maksas, kas dažas kartes var padarīt labākas nekā citas.
- Var būt ikgadēja maksa, pieteikuma maksa, maksa par konta apkalpošanu, maksa par pārsniegtu limitu, nokavējuma nauda, skaidras naudas avansa maksa un citas dažādas maksas.
- Salīdziniet šīs maksas ar citām kartēm, kā arī to procentu likmes un citas priekšrocības, lai pārliecinātos, ka atrodat sev piemērotāko karti.
Solis 4. Lietot
Parasti ir trīs veidi, kā pieteikties kredītkartei: pa pastu, pa tālruni un internetā.
- Kad esat izlēmis par pareizo pirmo karti, jums būs jāpiesakās tai pie kartes izsniedzēja. Viņi vai nu pieņems vai noraidīs jūsu kredīta pieteikumu.
- Lai gan liela daļa šī lēmuma ir balstīta uz kredītvēsturi, kredītu izsniedzēji saprot, ka pirmo reizi karšu pieprasītājiem būs ļoti atšķirīga kredītvēsture nekā vairāk reģistrētiem kredītkaršu lietotājiem.
- Karšu izsniedzēji parasti jautās par jūsu pašreizējiem ienākumiem un pašreizējo atlikumu jūsu kontos. Viņi izmanto šo informāciju, lai izlemtu, kāda veida kredītlīnija jums jāpiešķir, un apstiprināšanas procesā parasti lūgs ienākumu apliecinājumu.
- Lai atvērtu kredītkarti, jums nav jābūt bankas kontam, taču jums ir jāpierāda, ka jums ir ienākumu avots, lai kartes izdevējs zinātu, ka jūs atmaksāsit pirkumus.
5. darbība. Aktivizējiet karti
Kartes aktivizēšana parasti ietver zvanīšanu pie kredīta izsniedzēja, lai apstiprinātu, ka esat to saņēmis.
- Pirms lietošanas sākšanas parakstiet kartes aizmuguri, tas nodrošina papildu drošības līmeni.
- Jūs varat izmantot kredītkarti visur, kur tā tiek pieņemta, tiešsaistē vai personīgi.
- Ja jūsu karte tiek pazaudēta vai nozagta, nekavējoties sazinieties ar kredītkartes izsniedzēju. Ja jūsu karte ir izmantota krāpnieciski, nekavējoties iesaldējiet kredītkarti pie emitenta.
Padomi
- Katru mēnesi nomaksājiet visu rēķinu (norēķinu cikls). Iestatiet budžetu, cik daudz jūs varat samaksāt vienā mēnesī.
- Tērējiet naudu saprātīgi un veiciet maksājumus laikā.
- Izmantojiet savu karti tikai budžeta ietvaros. Nepērciet pārāk dārgas preces tikai tāpēc, ka jums ir kredīts. Ja nevarat atļauties iegādāties preci, neizmantojiet tās iegādei kredītkarti.
- Katru gadu pārbaudiet savu kredītreitingu. Pieaugot kredītam, jums var būt tiesības saņemt zemākas procentu likmes vai papildu priekšrocības.
Brīdinājumi
- Izvairieties vienlaikus atvērt vairākas kredītkartes, tas var negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu.
- Ja konstatējat, ka nevarat veikt ikmēneša maksājumu, nekavējoties pārtrauciet kartes izmantošanu. Turpiniet maksāt atlikumu, bet neveiciet pirkumus ar karti.