Kā izvēlēties kontu 529: 8 soļi (ar attēliem)

Satura rādītājs:

Kā izvēlēties kontu 529: 8 soļi (ar attēliem)
Kā izvēlēties kontu 529: 8 soļi (ar attēliem)

Video: Kā izvēlēties kontu 529: 8 soļi (ar attēliem)

Video: Kā izvēlēties kontu 529: 8 soļi (ar attēliem)
Video: 3 CĀTU AKNU PASTĒTES RECEPTES!! VIESI BŪS ŠOKĒ!! PAKALPOJUMU ŠOVS 2024, Marts
Anonim

529 plāna konta atvēršana ir viens no labākajiem veidiem, kā ietaupīt savu bērnu vai mazbērnu izglītībai ārpus vidusskolas. Pašreizējie tiesību akti paredz īpašus nodokļu atvieglojumus augstākās izglītības uzkrājumiem, izmantojot plānu 529, kas padara šo iespēju īpaši pievilcīgu. Jums ir pieejamas dažādas iespējas.

Soļi

1. daļa no 2: 529 plānu izpēte

Izvēlieties 529 kontu 1. darbība
Izvēlieties 529 kontu 1. darbība

1. darbība. Pārbaudiet savas valsts plānu

Daudzas valstis piedāvā valsts sponsorētu 529 plānu koledžas ieguldījumiem. Katra valsts nosaka struktūru un iespējas, kas iet kopā ar savu plānu. Dažas valstis piedāvā atbilstošas dotācijas un citus pabalstus štata iedzīvotājiem, kuri iepērkas valsts sponsorētajā plānā 529. Dažas priekšrocības, ko sniedz ieguldījumi savas valsts sponsorētajā 529 plānā, ir šādas:

  • valsts nodokļu atskaitījumi
  • atbilstošas dotācijas
  • stipendiju iespējas
  • aizsardzība pret kreditoriem
  • atbrīvojums no valsts finansiālā atbalsta aprēķiniem
Izvēlieties 529 kontu 2. darbība
Izvēlieties 529 kontu 2. darbība

2. Apsveriet citu valstu plānus

Ja paskatās uz plāniem no citām valstīm, nevis tajā, kurā dzīvojat, jūs varat secināt, ka cita valsts piedāvā plānu ar lielām priekšrocībām un tai nav noteiktas uzturēšanās valsts prasības. Jūs, iespējams, negūsit labumu no visām iespējām, kas ir pieejamas štata iedzīvotājam, taču var gadīties, ka citas priekšrocības joprojām ir pietiekami spēcīgas, lai padarītu to par labu izvēli.

Koledžas uzkrājumu plānu tīklā CSPN.org ir meklēšanas funkcija, kas ļauj viegli salīdzināt vairāku valstu plānus

Izvēlieties 529 kontu 3. darbība
Izvēlieties 529 kontu 3. darbība

3. Izpētiet privāti sponsorētos 529 plānus

Privātās koledžas plāns 529 ir priekšapmaksas mācību plāns, kas pieder un tiek sponsorēts, izmantojot konsorciju, kurā ir vairāk nekā 270 privātas koledžas un universitātes visā valstī. Privāts plāns nesniegs nodokļu atvieglojumus, ko nodrošina daudzi valsts sponsorēti plāni. Tomēr tas joprojām ir lielisks veids, kā ietaupīt koledžā un laika gaitā nodrošināt ieguldījumus. Bloķējot koledžas kredītus tagad, jums tiek garantēts, ka turpmāk būs pieejami maksājumi par koledžu.

2. daļa no 2: vēlamā plāna veida izvēle

Izvēlieties 529 konta 4. darbību
Izvēlieties 529 konta 4. darbību

1. solis. Apsveriet priekšapmaksas mācību plānu, lai nodrošinātu lielāku drošību

Priekšapmaksas mācību plāns ļauj fiksēt mācību maksu par šodienas cenām piemērotajās valsts un privātajās universitātēs. Lielāko daļu priekšapmaksas mācību plānu sponsorē valsts valdība, un tiem ir noteiktas uzturēšanās prasības. Šiem plāniem parasti ir ierobežots uzņemšanas periods. Lielākajā daļā gadījumu jūsu ieguldījumus priekšapmaksas mācību plānā garantē jūsu valsts.

  • Izmantojot priekšapmaksas mācību plānu, jūs parasti iegādājaties “kredītus” vai “vienības” par šodienas cenām. Kad jūsu bērns apmeklē koledžu, plāns maksās par iegādāto kredītu skaitu, ņemot vērā turpmāko mācību maksu. Tātad, lai gan jūsu nauda nepelna interesi tradicionālajā izpratnē, jūs varat noteikt pieaugumu, salīdzinot mācību izmaksas laika gaitā.
  • Izvēloties valsts sponsorētu plānu, jūs neieslēdzaties valsts koledžā vai universitātē. Izmantojot lielāko daļu plānu, jūsu ieguldīto naudu var izmantot mācībām un maksām, kā arī jebkurai valsts vai privātai koledžai vai universitātei.
Izvēlieties 529 kontu 5. darbība
Izvēlieties 529 kontu 5. darbība

2. solis. Apzinieties maksu par priekšapmaksas mācību plānu

Šīs maksas parasti būs reģistrācijas maksas un administratīvās pārvaldības maksas. Maksa dažādās valstīs būs atšķirīga, tāpēc jautājiet pirms ieguldīšanas.

Izvēlieties 529 kontu 6. darbība
Izvēlieties 529 kontu 6. darbība

Solis 3. Papildu elastībai izvēlieties koledžas ieguldījumu plānu

Izmantojot koledžas uzkrājumu plānu, jūs ieguldāt dažādās ieguldījumu opcijās, piemēram, akciju kopfondos, obligāciju kopfondos un naudas tirgus kontos. Naudu iegulda un pārvalda brokeris. Investīcijas ir elastīgākas nekā vairums priekšapmaksas mācību plānu, taču naudu negarantē valsts. Jūsu ieguldījumi ir pakļauti tirgus svārstībām un var pat samazināties.

Izvēlieties 529 kontu 7. darbība
Izvēlieties 529 kontu 7. darbība

4. Apzinieties maksu par koledžas ieguldījumu plānu

Šāda veida plānam, visticamāk, būs reģistrācijas maksa, ikgadējā uzturēšanas maksa un atkarībā no brokera, kurš pārdod vai iegulda kontu, virkne papildu brokera maksu. Maksa būs atkarīga no brokera un jūsu izvēlētajiem ieguldījumiem. Pirms naudas ieguldīšanas uzdodiet jautājumus par maksām un saņemiet informāciju.

Jūs, iespējams, varēsit samazināt brokera maksu, ja ieguldīsit pietiekami lielu naudas summu un saglabāsit noteikto minimālo atlikumu. Ja jūs interesē, jautājiet brokerim par šīm “pārtraukuma punktu atlaidēm”

Izvēlieties 529 kontu 8. darbība
Izvēlieties 529 kontu 8. darbība

5. solis. Meklējiet “Tiešie pārdotie koledžas uzkrājumu plāni”, lai nemaksātu dažas nodevas

Dažās valstīs jūs varat iegādāties tieši koledžas uzkrājumu plānā, nemaksājot dažas maksas, kas saistītas ar citiem plāniem. Ja plāns ir apzīmēts kā “Tiešā pārdošana”, jūs pērkat tieši plānā, neizmantojot padomdevēju vai starpnieku, un tādējādi varat izvairīties no dažām maksām.

Ieteicams: