529 plāna konta atvēršana ir viens no labākajiem veidiem, kā ietaupīt savu bērnu vai mazbērnu izglītībai ārpus vidusskolas. Pašreizējie tiesību akti paredz īpašus nodokļu atvieglojumus augstākās izglītības uzkrājumiem, izmantojot plānu 529, kas padara šo iespēju īpaši pievilcīgu. Jums ir pieejamas dažādas iespējas.
Soļi
1. daļa no 2: 529 plānu izpēte
1. darbība. Pārbaudiet savas valsts plānu
Daudzas valstis piedāvā valsts sponsorētu 529 plānu koledžas ieguldījumiem. Katra valsts nosaka struktūru un iespējas, kas iet kopā ar savu plānu. Dažas valstis piedāvā atbilstošas dotācijas un citus pabalstus štata iedzīvotājiem, kuri iepērkas valsts sponsorētajā plānā 529. Dažas priekšrocības, ko sniedz ieguldījumi savas valsts sponsorētajā 529 plānā, ir šādas:
- valsts nodokļu atskaitījumi
- atbilstošas dotācijas
- stipendiju iespējas
- aizsardzība pret kreditoriem
- atbrīvojums no valsts finansiālā atbalsta aprēķiniem
2. Apsveriet citu valstu plānus
Ja paskatās uz plāniem no citām valstīm, nevis tajā, kurā dzīvojat, jūs varat secināt, ka cita valsts piedāvā plānu ar lielām priekšrocībām un tai nav noteiktas uzturēšanās valsts prasības. Jūs, iespējams, negūsit labumu no visām iespējām, kas ir pieejamas štata iedzīvotājam, taču var gadīties, ka citas priekšrocības joprojām ir pietiekami spēcīgas, lai padarītu to par labu izvēli.
Koledžas uzkrājumu plānu tīklā CSPN.org ir meklēšanas funkcija, kas ļauj viegli salīdzināt vairāku valstu plānus
3. Izpētiet privāti sponsorētos 529 plānus
Privātās koledžas plāns 529 ir priekšapmaksas mācību plāns, kas pieder un tiek sponsorēts, izmantojot konsorciju, kurā ir vairāk nekā 270 privātas koledžas un universitātes visā valstī. Privāts plāns nesniegs nodokļu atvieglojumus, ko nodrošina daudzi valsts sponsorēti plāni. Tomēr tas joprojām ir lielisks veids, kā ietaupīt koledžā un laika gaitā nodrošināt ieguldījumus. Bloķējot koledžas kredītus tagad, jums tiek garantēts, ka turpmāk būs pieejami maksājumi par koledžu.
2. daļa no 2: vēlamā plāna veida izvēle
1. solis. Apsveriet priekšapmaksas mācību plānu, lai nodrošinātu lielāku drošību
Priekšapmaksas mācību plāns ļauj fiksēt mācību maksu par šodienas cenām piemērotajās valsts un privātajās universitātēs. Lielāko daļu priekšapmaksas mācību plānu sponsorē valsts valdība, un tiem ir noteiktas uzturēšanās prasības. Šiem plāniem parasti ir ierobežots uzņemšanas periods. Lielākajā daļā gadījumu jūsu ieguldījumus priekšapmaksas mācību plānā garantē jūsu valsts.
- Izmantojot priekšapmaksas mācību plānu, jūs parasti iegādājaties “kredītus” vai “vienības” par šodienas cenām. Kad jūsu bērns apmeklē koledžu, plāns maksās par iegādāto kredītu skaitu, ņemot vērā turpmāko mācību maksu. Tātad, lai gan jūsu nauda nepelna interesi tradicionālajā izpratnē, jūs varat noteikt pieaugumu, salīdzinot mācību izmaksas laika gaitā.
- Izvēloties valsts sponsorētu plānu, jūs neieslēdzaties valsts koledžā vai universitātē. Izmantojot lielāko daļu plānu, jūsu ieguldīto naudu var izmantot mācībām un maksām, kā arī jebkurai valsts vai privātai koledžai vai universitātei.
2. solis. Apzinieties maksu par priekšapmaksas mācību plānu
Šīs maksas parasti būs reģistrācijas maksas un administratīvās pārvaldības maksas. Maksa dažādās valstīs būs atšķirīga, tāpēc jautājiet pirms ieguldīšanas.
Solis 3. Papildu elastībai izvēlieties koledžas ieguldījumu plānu
Izmantojot koledžas uzkrājumu plānu, jūs ieguldāt dažādās ieguldījumu opcijās, piemēram, akciju kopfondos, obligāciju kopfondos un naudas tirgus kontos. Naudu iegulda un pārvalda brokeris. Investīcijas ir elastīgākas nekā vairums priekšapmaksas mācību plānu, taču naudu negarantē valsts. Jūsu ieguldījumi ir pakļauti tirgus svārstībām un var pat samazināties.
4. Apzinieties maksu par koledžas ieguldījumu plānu
Šāda veida plānam, visticamāk, būs reģistrācijas maksa, ikgadējā uzturēšanas maksa un atkarībā no brokera, kurš pārdod vai iegulda kontu, virkne papildu brokera maksu. Maksa būs atkarīga no brokera un jūsu izvēlētajiem ieguldījumiem. Pirms naudas ieguldīšanas uzdodiet jautājumus par maksām un saņemiet informāciju.
Jūs, iespējams, varēsit samazināt brokera maksu, ja ieguldīsit pietiekami lielu naudas summu un saglabāsit noteikto minimālo atlikumu. Ja jūs interesē, jautājiet brokerim par šīm “pārtraukuma punktu atlaidēm”
5. solis. Meklējiet “Tiešie pārdotie koledžas uzkrājumu plāni”, lai nemaksātu dažas nodevas
Dažās valstīs jūs varat iegādāties tieši koledžas uzkrājumu plānā, nemaksājot dažas maksas, kas saistītas ar citiem plāniem. Ja plāns ir apzīmēts kā “Tiešā pārdošana”, jūs pērkat tieši plānā, neizmantojot padomdevēju vai starpnieku, un tādējādi varat izvairīties no dažām maksām.