4 veidi, kā finansēt mazo uzņēmumu

Satura rādītājs:

4 veidi, kā finansēt mazo uzņēmumu
4 veidi, kā finansēt mazo uzņēmumu

Video: 4 veidi, kā finansēt mazo uzņēmumu

Video: 4 veidi, kā finansēt mazo uzņēmumu
Video: BERMUDU DIVSTŪRIS x APVEDCEĻŠ - Brāl' Ar Dzīvi Nekaulē 2024, Marts
Anonim

Finanses ir ļoti svarīgas mazam uzņēmumam. Bez pietiekama sākuma kapitāla jūs nevarēsit maksāt par uzņēmējdarbības licenci, iegādāties aprīkojumu vai pieņemt darbā darbiniekus. Par laimi, finansējums ir pieejams no daudziem dažādiem avotiem. Jūs varat saņemt aizdevumu no bankas vai iemaksāt savus uzkrājumus. Varat arī izmantot kredītkarti vai meklēt finansējumu no investoriem.

Soļi

1. metode no 4: aizdevuma saņemšana

Finansējiet mazo uzņēmumu 1. solis
Finansējiet mazo uzņēmumu 1. solis

1. solis. Izveidojiet biznesa plānu

Lielākā daļa banku vēlas redzēt biznesa plānu. Biznesa plāns ir jūsu mērķu izklāsts un plāni šo mērķu sasniegšanai. Jūsu plānā jāiekļauj šādas sadaļas:

  • Kopsavilkums. Apkopojiet savu biznesu un aprakstiet, ko vēlaties finansēt.
  • Jūsu uzņēmuma apraksts. Īsi aprakstiet savu nozari un identificējiet visus jaunos notikumus, kas ietekmēs jūsu biznesu.
  • Mārketings. Analizējiet savu tirgu un nosakiet mērķa tirgu.
  • Konkurences analīze. Nosakiet savu konkurentu stiprās un vājās puses, kā arī stratēģijas, kas dos jums priekšrocības.
  • Attīstības plāns. Ja izstrādājat produktu, aprakstiet dažādus posmus un to, kur atrodaties. Izveidojiet arī attīstības budžetu.
  • Vadība un operācijas. Nosakiet galvenos biznesa dalībniekus, piemēram, vadības komandu, un viņu uzdevumus biznesā.
  • Paredzētais līdzekļu izlietojums. Iekļaujiet finansējuma izlietojuma aprakstu. Piemēram, jums vajadzētu detalizēti aprakstīt savus organizatoriskos izdevumus, apgrozāmos līdzekļus, aprīkojuma iegādi utt.
  • Finanšu analīze. Jums jāiekļauj uzņēmuma finanšu pārskati. Iekļaujiet arī finansējuma pieprasījumu. Atcerieties, ka nenovērtējiet par zemu nepieciešamo summu. Ja to darīsit, vēlāk var rasties problēmas, ja pietrūks naudas. Uzmanieties arī, lai nepārvērtētu. Ja jums ir jāiegādājas aprīkojums vai inventārs, iegūstiet aplēses no piegādātājiem.
Finansējiet mazo uzņēmumu 2. solis
Finansējiet mazo uzņēmumu 2. solis

2. solis. Nosakiet nepieciešamo aizdevuma veidu

Ir dažādi aizdevumu veidi, no kuriem izvēlēties atjaunojamo, termiņu vai iemaksu atkarībā no vajadzības un izmantošanas. Ja jums ir nepieciešams vairāk nekā viens aizdevuma veids, tad piesakieties vairākiem. Apsveriet šādus veidus:

  • Apgrozāmā kapitāla aizdevumi. Apgrozāmā kapitāla aizdevumi parasti ir AR un inventāra aizdevumi, kas paliek spēkā saskaņā ar līguma noteikumiem, pat katra aizdevuma summas atšķiras atkarībā no AR līmeņa un krājumiem.
  • Aprīkojuma aizdevumi. Jūs varat saņemt aizdevumu biroja aprīkojuma, kā arī transportlīdzekļu, mašīnu vai instrumentu iegādei vai nomai.
  • Kredītlīnijas. Šie aizdevumi ir kā apgrozāmā kapitāla aizdevumi un nodrošina naudu ikdienas naudas plūsmai. Tiem var būt īsi atmaksas termiņi, piemēram, 90 dienas. Izmantojot kredītlīniju, jūs izmantojat tikai nepieciešamo naudu un maksājat procentus tikai par šo summu. Piemēram, banka var pagarināt 10 000 ASV dolāru kredītlīniju. Jūs varat aizņemties USD 2 500 un maksāt procentus par šo summu.
Finansēt mazo uzņēmumu 5. darbība
Finansēt mazo uzņēmumu 5. darbība

3. solis. Nosakiet nodrošinājumu aizdevuma nodrošināšanai

Nodrošinājums nodrošina bankai aizsardzību gadījumā, ja jūs nepildāt saistības. Ja nevarat veikt maksājumu, banka var izslēgt aktīvus, kas izmantoti kā nodrošinājums. Ja jums nav uzņēmuma aktīvu, jums būs jāieķīlā personiskie aktīvi, piemēram, jūsu māja.

Ja jūs meklējat aizdevumu aprīkojuma iegādei, iespējams, jūs nodrošināsit aizdevumu ar pašu aprīkojumu. Tas pats attiecas uz nekustamo īpašumu

Finansēt mazo uzņēmumu 6. darbība
Finansēt mazo uzņēmumu 6. darbība

Solis 4. Apkopojiet tipiskos dokumentus, kas nepieciešami aizdevumam

Jums būs jāsniedz bankai plaša finanšu informācija. Pirms laika konsultējieties ar aizdevēju, lai jūs varētu savākt nepieciešamo. Atkarībā no bankas jums, iespējams, būs jāsniedz šādi dati:

  • Jūsu biznesa plāna kopija.
  • Informācija par debitoru un kreditoru parādiem. Sniedziet pārdošanas un maksājumu vēsturi, kā arī kredīta atsauces.
  • Revidēti vai pārskatīti finanšu pārskati.
  • Informācija par apdrošināšanu.
  • Jūsu personīgā finanšu informācija. Banka vēlas redzēt informāciju par jūsu personīgajiem aktīviem un saistībām, ieskaitot ieguldījumus. Ja jūsu uzņēmumam ir vairāki īpašnieki, personiskā finanšu informācija būs nepieciešama no visiem nozīmīgajiem īpašniekiem.
  • Iepriekšējās nodokļu deklarācijas.
Finansējiet mazo uzņēmumu 4. solis
Finansējiet mazo uzņēmumu 4. solis

5. solis. Analizējiet savu kredītreitingu

Uzņēmuma aizdevuma saņemšana nav vienkārša. Lai būtu konkurētspējīgs, jums būs nepieciešams kredītreitings virs 650 un, vēlams, virs 700. Bankai būs jāaplūko arī jūsu kredītvēsture un jāapstiprina, ka pašlaik izmantojat aizdevumus.

  • Pirms pieteikšanās jums jāapkopo kredīta pārskats un jāpārbauda, vai nav kļūdu. Neaizmirstiet apskatīt gan savu personīgo kredītvēsturi, gan uzņēmuma kredītvēsturi.
  • Ja atrodat kļūdas, varat sazināties ar kredītu ziņošanas aģentūru, kuras ziņojumā ir iekļauta kļūda. Parasti jūs varat ziņot par kļūdām tiešsaistē vai rakstot vēstuli. Aģentūrai par to jāziņo 45 līdz 60 dienu laikā.
Finansēt mazo uzņēmumu 7. solis
Finansēt mazo uzņēmumu 7. solis

6. solis. Piesakieties aizdevumam

Apkopojiet visu nepieciešamo informāciju un dodieties uz banku, lai pieteiktos. Pirms parakstīšanas uz punktētās līnijas, jums jāpārskata aizdevuma dati, piemēram, atmaksas termiņš un procentu likme. Ja informācija ir pieņemama, aizpildiet aizdevuma paketes pieteikumu.

Parasti jums būs jāgaida divas līdz četras nedēļas, pirms saņemsit atbildi no bankas

Finansējiet mazo uzņēmumu 3. darbība
Finansējiet mazo uzņēmumu 3. darbība

7. solis. Sazinieties ar bankām par aizdevumiem

Jūs varat vērsties jebkurā komercbankā un lūgt biznesa aizdevumu. Tomēr jūs varētu būt veiksmīgāks, ja vērsieties pie vietējām bankām vai krājaizdevu sabiedrībām. Kā mazs uzņēmums jūs, iespējams, neesat labs risks lielām nacionālajām bankām, ja vien jums nav veiksmīgu uzņēmumu vēstures.

  • Sazinieties ar bankām vai krājaizdevu sabiedrībām, ar kurām veicat uzņēmējdarbību. Pastāstiet viņiem, ka meklējat biznesa aizdevumu, un jautājiet viņiem par procesu.
  • Varat arī pajautāt citiem mazo uzņēmumu īpašniekiem, kur viņi ir devušies, lai saņemtu aizdevumus. Ja viņi iesaka banku, zvaniet uz banku un lūdziet runāt ar kreditēšanas amatpersonu.
Finansējiet mazo uzņēmumu 8. solis
Finansējiet mazo uzņēmumu 8. solis

8. solis. Apsveriet SBA aizdevumu

ASV Mazo uzņēmumu administrācija garantē aizdevumus mazajiem uzņēmumiem. Jūs joprojām piesakāties aizdevumam bankā, bet SBA garantēs aizdevuma apmaksu, ja jūs nepildīsit saistības. SBA aizdevumam jums būs jāsniedz daudz tādas pašas informācijas kā parastajam bankas aizdevumam.

  • SBA piedāvā vairāku veidu aizdevumus. Piemēram, viņu 7 (a) aizdevumu programma nodrošina elastīgus aizdevumus, kurus varat izmantot apgrozāmiem līdzekļiem vai aprīkojuma vai zemes iegādei. Aizdevuma termiņš ir 10 gadi apgrozāmiem līdzekļiem un 25 gadi pamatlīdzekļiem. Jūs varat aizņemties ne vairāk kā 5 miljonus ASV dolāru.
  • Ir pieejami arī mikroaizdevumi. Vidējais mikroaizdevums ir USD 13 000, bet var būt līdz 50 000 USD. Jūs varat izmantot šos aizdevumus jebkam citam, izņemot pašreizējo parādu nomaksu vai nekustamā īpašuma pirkšanu.
  • Ir arī īpaši aizdevumi katastrofu seku likvidēšanai un nekustamā īpašuma un aprīkojuma iegādei.
Finansēt mazo uzņēmumu 9. solis
Finansēt mazo uzņēmumu 9. solis

9. solis. Izpētiet aizdevumus internetā

Tiešsaistes kreditēšana ir strauji augoša nozare. Jūs varat ātri pieteikties aizdevumam un saņemt lēmumu dažu dienu laikā. Tiešsaistes aizdevumi ir ideāli piemēroti, ja neesat kvalificējies SBA aizdevumam vai ja nauda nepieciešama ātri. Jūs varat atrast aizdevējus, meklējot tīklā. Daži no populārākajiem aizdevējiem ir Kabbage, Prosper, Fundbox un BlueVine.

  • Lai saņemtu aizdevumu, jūsu uzņēmumam, iespējams, jābūt vismaz gadu vecam. Jaunākiem uzņēmumiem vajadzētu izmantot citas finansēšanas iespējas.
  • Rūpīgi izpētiet procentu likmes, nodevas un atmaksas termiņu. Piemēram, daži tiešsaistes aizdevēji var iekasēt līdz 29,99% gada procentu un atmaksas termiņi no 12 nedēļām līdz vairākiem gadiem.
  • Uzmanieties arī no krāpšanas. Likumīgam aizdevējam savā vietnē jābūt norādītai adresei un tālruņa numuram. Izvairieties arī no aizdevumiem, kuriem nepieciešama avansa apdrošināšanas maksa, pirms saņemat aizdevumu.
Finansējiet mazo uzņēmumu 10. solis
Finansējiet mazo uzņēmumu 10. solis

10. solis. Jautājiet draugiem un ģimenei

Varētu būt neērti lūgt aizdevumu cilvēkiem, kurus pazīstat. Tomēr jūs varat piekrist maksāt procentus un sastādīt aizdevuma līgumu, kas padara to oficiālu. Dažreiz aizņemties no draugiem vai ģimenes ir labākais risinājums, it īpaši, ja nevarat saņemt bankas aizdevumu.

Finansēt mazo uzņēmumu 11. solis
Finansēt mazo uzņēmumu 11. solis

11. solis. Veiciet savlaicīgus aizdevuma maksājumus

Neatkarīgi no tā, kādu aizdevumu saņemat, jums ir jāveic savlaicīgi maksājumi. Pirms termiņa beigām pilnībā samaksājiet pienākošos summu, lai neuzkrātos kavējuma naudas vai soda naudas.

  • Konsultējieties ar uzņēmuma vai bankrota advokātu, ja domājat, ka jūsu bizness izzūd. Viņi var sniegt padomu par jūsu iespējām.
  • Neturpiniet uzkrāt parādus. Ja atklājat, ka izņemat jaunu parādu, lai segtu veco parādu, jums vajadzētu apsvērt iespēju pārtraukt uzņēmējdarbību.

2. metode no 4: pieskarieties savām personīgajām finansēm

Finansējiet mazo uzņēmumu 12. solis
Finansējiet mazo uzņēmumu 12. solis

1. solis. Izmantojiet savus ietaupījumus

Jūs varētu vēlēties neizmantot savus ietaupījumus, it īpaši, ja esat šo naudu paredzējis pensijai vai bērnu izglītības izdevumiem. Tomēr jūs vienmēr varat atgriezt šo naudu savā krājkontā vēlāk.

Ja izmantojat personiskos uzkrājumus, atcerieties neiztīrīt savus krājkontus. Tā vietā mēģiniet bankā atstāt vismaz 5000 USD

Finansēt mazo uzņēmumu 13. solis
Finansēt mazo uzņēmumu 13. solis

2. Apsveriet mājokļa aizdevumu

Parasti jūs varat izņemt pašu kapitālu, paņemot aizdevumu vienreizējā maksājumā vai kā kredītlīniju. Parasti jūs varat saņemt 75–80% no mājas vērtības, atskaitot hipotēkas summu. Ja jūsu mājas vērtība ir USD 300 000, tad jūs varētu pretendēt uz USD 240 000. Atskaitot hipotekārajā kredītā atlikušos 150 000 USD, jūs saņemsiet aizdevumu mājokļa kapitālam USD 90 000 apmērā.

  • Mājas kapitāla aizdevumi nav bezriska. Piemēram, ja noklusējuma gadījumā banka var slēgt jūsu māju.
  • Mājas kapitāla izmantošana parasti ir labāka spēcīgā ekonomikā ar zemām procentu likmēm. Ja ekonomika strauji pieaug, tad jūsu mājas vērtība, iespējams, samazinās.
Finansēt mazo uzņēmumu 14. solis
Finansēt mazo uzņēmumu 14. solis

3. Izņemiet naudu no pensijas konta

Jūs varat finansēt uzņēmumu, izveidojot C korporāciju ar pensijas plānu. Pēc tam jūs pārskaitāt naudu no sava pensijas konta uz uzņēmuma pensijas plānu.

  • Tā kā tas ir juridiski sarežģīti, jums būs jāpieņem darbā kāds, kam ir pieredze šāda veida darījumos. Ja tas tiks izdarīts pareizi, jums nebūs jāmaksā priekšapmaksas sods par pensijas konta pārsniegšanu.
  • Apsveriet riskus. Ja jūsu bizness neizdodas, jūsu pensijas konts ir pazudis. Jūs to naudu neatgūsit.

3. metode no 4: kredītkartes izmantošana

Finansēt mazo uzņēmumu 15. solis
Finansēt mazo uzņēmumu 15. solis

1. solis. Iegūstiet biznesa kredītkarti

Jums vajadzētu saņemt karti uz sava uzņēmuma vārda. Iepērcieties un salīdziniet procentu likmes, gada maksas un atlīdzības programmas. Jautājiet arī, kādus biznesa produktus emitents varētu nodrošināt. Piesakoties, jums būs jāsniedz šāda informācija:

  • jūsu uzņēmuma nosaukums
  • gadus jūs strādājat biznesā
  • vārdu, kuru vēlaties ierakstīt kartē
  • biznesa kontaktinformācija
  • Darbinieku skaits
  • uzņēmējdarbības virziens un nodarbošanās
  • gada ieņēmumi
Finansēt mazo uzņēmumu 16. solis
Finansēt mazo uzņēmumu 16. solis

2. solis. Parakstiet personisko garantiju

Lai gan kredītkarte būs uz jūsu uzņēmuma nosaukuma, emitents, iespējams, lūgs jums parakstīt personisko garantiju. Izmantojot šo garantiju, jūs likumīgi apsolāt samaksāt parādus, ja jūsu uzņēmums to nevarēs.

Rūpīgi pārdomājiet, pirms izmantojat kredītkarti sava biznesa finansēšanai. Ja nevarat veikt maksājumus, cietīs jūsu personīgais kredītreitings

Finansējums mazam uzņēmumam 17. solis
Finansējums mazam uzņēmumam 17. solis

3. Izmantojiet karti tikai biznesa pirkumiem

Jums vajadzētu nošķirt personiskos un biznesa pirkumus. Tādējādi būs vieglāk izsekot biznesa pirkumiem. Jūs varat arī iekļūt juridiskās nepatikšanās, ja sajaucat savus personiskos un biznesa aktīvus.

Jums var būt korporācija vai LLC. Tā rezultātā jūs esat pasargāts no personīgās atbildības par saviem biznesa parādiem. Tomēr, ja jūs sajaucat personīgos un biznesa līdzekļus, tiesnesis var secināt, ka jūsu bizness ir fiktīva vienība. Līdz ar to jūs kļūsit atbildīgs par saviem biznesa parādiem

Finansējums mazam uzņēmumam 18. darbība
Finansējums mazam uzņēmumam 18. darbība

Solis 4. Pārsūtiet atlikumus uz otro karti

Būtībā jūs varat saņemt aizdevumu bez procentiem, ja izņemat otru kredītkarti. Bieži emitenti piedāvās zemu ievada likmi, piemēram, 0% procentus par 12-18 mēnešiem. Pēc tam jūs varat pārskaitīt atlikumu no pirmās kartes uz otro. Jums būs gads vai vairāk, lai nomaksātu parādu.

Finansēt mazo uzņēmumu 19. solis
Finansēt mazo uzņēmumu 19. solis

5. solis. Veiciet savlaicīgus maksājumus

Bezprocentu perioda beigās vienmēr pilnībā jāmaksā atlikums. Atmaksājot atlikumu, jūs ietaupāt naudu un veidojat savu kredītreitingu.

Ja jums tiek uzkrāti procenti, tad gada beigās varat atskaitīt procentus no nodokļiem

4. metode no 4: Citu ieņēmumu avotu atrašana

Finansēt mazo uzņēmumu 20. solis
Finansēt mazo uzņēmumu 20. solis

Solis 1. Izpētiet eņģeļu investorus

Šie investori iegulda jaunizveidotos uzņēmumos vai jaunākos uzņēmumos. Kā atlīdzību viņi saņem 20-25% lielāku ieguldījumu. Eņģeļu investori parasti iegulda aptuveni 600 000 USD.

  • Eņģeļu ieguldījumi ir ideāli piemēroti jaunam (bet ne jaunam) biznesam, kuram nepieciešama naudas infūzija, lai izstrādātu jaunu produktu vai pakalpojumu.
  • Eņģeļu investīciju grupas varat atrast, apmeklējot Eņģeļu galvaspilsētas asociācijas vietni, kurā tiek uzturēts eņģeļu grupas dalībnieku saraksts. Varat arī apskatīt MicroVentures un AngelList.
Finansējums mazam uzņēmumam 21. solis
Finansējums mazam uzņēmumam 21. solis

2. solis. Atrodiet riska kapitālistus

Riska kapitāls ir līdzīgs eņģeļu investoriem. Šie uzņēmumi iegulda augsta riska uzņēmumos, kuriem ir izaugsmes potenciāls. Riska kapitāla firmas var atrast tiešsaistē. Viņi mēdz ieguldīt tikai noteiktos uzņēmējdarbības veidos, tāpēc pirms kontaktu uzsākšanas rūpīgi izpētiet tos.

Tīmekļa vietnē thefunded.com ir informācija par dažādām riska kapitāla sabiedrībām. Informāciju sniedz uzņēmēji, kuri ar viņiem strādāja

Finansējums mazam uzņēmumam 22. solis
Finansējums mazam uzņēmumam 22. solis

3. solis. Apsveriet kolektīvo finansējumu

Vietnes Indiegogo un Kickstarter ļauj tiešsaistē meklēt nelielas investīcijas no daudziem cilvēkiem. Jūs izveidojat profilu un pēc tam iestatāt līdzekļu vākšanas mērķi, piemēram, USD 5 000 30 dienu laikā.

Pūļa finansēšana nav piemērota kā ilgtermiņa finansēšanas metode. Tā vietā tas ir piemērots vienreizējiem uzņēmējdarbības veidiem, piemēram, filmas vai mūzikas videoklipa izveides finansēšanai

Finansējums mazam uzņēmumam 23. darbība
Finansējums mazam uzņēmumam 23. darbība

4. solis. Izpētīt grantu iespējas

Valsts dotācijas ir pieejamas noteiktām nozarēm, piemēram, tām, kas vērstas uz pētniecību vai zinātni. SBA vada vairākas grantu programmas, piemēram:

  • Mazo uzņēmumu inovāciju izpēte (SBIR). Lai saņemtu šo dotāciju, jūsu uzņēmumā nedrīkst būt vairāk par 500 darbiniekiem, un tā vairākuma īpašniekam jābūt vienai vai vairākām personām, kuras ir ASV pilsoņi vai ārvalstnieki.
  • Mazo uzņēmumu tehnoloģiju nodošana (STTR). Šai programmai ir līdzīgas prasības kā SBIR. Tomēr uzņēmums, kas saņem grantu, sadarbojas ar bezpeļņas pētniecības iestādi, kas saņem vismaz 30% līdzekļu.

Ieteicams: