Banku nozarei ir grūti pievienoties. Tomēr visā valstī tiek atvērtas daudzas uz sabiedrību vērstas bankas. Rūpīgi plānojot, bankas atvēršanas uzdevums varētu nebūt tik neiespējams, kā jūs domājat.
Soļi
1. daļa no 2: Darba sākšana
1. solis. Nosakiet vajadzību
Kāpēc jūs atverat banku? Vai jūsu reģionā ir vietējās kopienas bankas? Jebkurš bizness gūs panākumus tikai tad, ja būs tirgus. Apkārtnes iedzīvotājiem ir vajadzīgs produkts, kuru jūs mēģināt viņiem pārdot.
2. solis. Ieceļ direktoru padomi
Parasti tas ir pieci līdz trīspadsmit cilvēki. Direktoru padome pārrauga bankas stratēģisko plānu un pārliecinās, ka visu līmeņu darbinieki ievēro uzņēmuma politiku un federālos noteikumus.
- Valdes locekļiem nevajadzētu būt tieši iesaistītiem bankā, un dažiem vajadzētu būt iepriekšējai pieredzei banku jomā.
- Ieceļ dažus locekļus virs regulējuma līmeņa, ja kāds kāda iemesla dēļ izstājas.
3. solis. Pārliecinieties, vai jums ir sākuma kapitāls
Šī summa var svārstīties no 12 līdz 20 miljoniem dolāru. Šī nauda var nākt no dažādām vietām. Ja jūsu valde ir kopienas uzņēmumu īpašnieki, viņi varētu būt gatavi ieguldīt naudu. Citi kapitāla avoti ir privātā kapitāla fondi, dibinātāju grupas, banku kontrolakciju sabiedrība, atbalsta finanšu iestādes un īpašs finansējums, kas pieejams kopienas bankām.
- Sākuma kapitāls nodrošina visas bankas darbības un dod bankai noteiktu nodrošinājuma summu.
-
Kapitāla pamatnostādnes var atrast, izmantojot primāro regulatoru - Federālo rezervju sistēmu, FDIC vai OCC.
4. Izveidojiet biznesa kopsavilkuma plānu
Hartas pieteikšanās procesā ir nepieciešama finanšu prognoze. Tam var būt nepieciešams trīs līdz piecu gadu biznesa plāns un prognoze.
- Jums ir jāpierāda, ka jauna banka gūs peļņu. Izaugsmes plānu parādīšana parāda investoriem, ko viņi var sagaidīt kā ieguldījumu atdevi (IA).
- Pirms bankas atvēršanas jums jāpierāda, ka esat veicis sava konkurenta uzņēmējdarbības izpēti un ka varat vai nu nākt klajā ar salīdzināmu produktu, vai arī kaut kā sniegt izdevīgu pakalpojumu, ko neviens cits vēl nav izdomājis.
5. solis. Nomājiet juridisku komandu
Bankas atvēršana var būt ļoti grūts un mulsinošs process ar daudziem juridiskiem noteikumiem, kas jāievēro, un jāiesniedz pieteikumi. Nolīgstot kādu, kas pārzina šo procesu, var paātrināt sagatavošanās darbus un palīdzēt aptvert visas pamatnes.
6. solis. Izveidojiet riska pārvaldības infrastruktūru
Tas jādara pirms bankas atvēršanas. Riska pārvaldības struktūra "identificē, mēra, uzrauga un kontrolē riskus, kas saistīti ar iestādes dažādiem produktiem un līnijām. Šie riski ietver, bet ne tikai, kredītrisku, tirgus, likviditātes, darbības, juridisko un reputācijas risku." Pieņemiet darbā labākos cilvēkus, kuri zina, kā novērtēt risku un saglabāt politiku un procedūras, kas jūsu darbiniekus informē par nākamo shēmu, krāpšanu vai sliktu lēmumu.
7. solis. Iznomājiet publisku seju
Kopienas reinvestēšanas speciālists reaģē, kad tiek izsaukta jūsu banka, lai parādītu, kā banka sniedz ieguldījumu sabiedrībā. Viņiem ir jāzina spēkā esošie noteikumi un noteikumi, un viņiem jāspēj pienācīgi reaģēt uz bankas bažām. Viņiem sanāksmēs ar jums ir jāziņo arī par veidiem, kā banka tiktu pienācīgi virzīta uz ieguldījumiem.
8. solis. Piesakieties visām hartām
Tie ietver gan federālās, gan štatu juridiskās hartas. Valūtas kontroliera birojs izsniedz federālos dokumentus. Sarakstu un norādījumus varat atrast OCC vietnē. Valsts var izdot valsts hartu.
Federālajai noguldījumu apdrošināšanas korporācijai banka ir jāapstiprina arī noguldījumu apdrošināšanai
2. daļa no 2: Lai tas notiktu
1. solis. Atrodiet vietu
Tagad, kad esat pabeidzis visas sākotnējās darbības un saņēmis bankas apstiprinājumu, jums jāatrod piemērota vieta. Jums ir ļoti svarīgi iepazīties ar visiem potenciālajiem klientiem un konkurentiem, kas atrodas jums apkārt.
- Atrodiet vietu ar vienmērīgu satiksmi.
- Izvēlieties pozīciju ar lielu tirgu un dzīvojamo ēku skaitu.
- Cik vien iespējams, meklējiet atrašanās vietu ar citu konkurētspējīgu banku.
2. solis. Iegādājieties telpu
Tā kā esat atradis piemērotu vietu, jums ir nepieciešama vieta bankas dibināšanai. Pārliecinieties, vai ir pietiekami daudz vietas:
- Vismaz trīs personīgie baņķieru biroji
- Atpūtas zona
- Iekšējā kasešu zona
- Piedzīvojumu stāstītājs
- Velve. Tam var piekļūt gan kases, gan kases klienti, vai arī banka var ievietot atsevišķas velves. Velvei jābūt tālu bankā, nevis durvju tuvumā.
- Iekšējais un ārējais bankomāts
-
Apsardzes stacija
Solis 3. Nāc klajā ar lifta runu
Lifta runa ir mazāk nekā 30 sekunžu augstums, kas vienkārši norit no mēles. Kad kāds jums jautā, ko jūs darāt, jums vajadzētu būt iespējai to no atmiņas ar sajūtu un sajūsmu atkārtot un pārliecināt, ka arī viņam šis produkts ir vajadzīgs. Jums būs jāizplata ziņa par savu banku.
4. solis. Izveidojiet atbilstošas attiecības
Strādājiet ar naudas pārvadājumu specializētiem uzņēmumiem, piemēram, bruņumašīnu dienestiem, kā arī ar visām pārvaldes struktūrām, piemēram, regulatoriem.
5. solis. Nosakiet, ko banka piedāvās
Jūsu kopienas un tās demogrāfisko datu analīze var palīdzēt noteikt, kādus pakalpojumus bankai vajadzētu piedāvāt. Ja jūs tiecaties pēc kopienas bankas pieejas, piedāvājiet:
- Pārbaude
- Ietaupījumi
- Hipotekārie kredīti
- Kredīti mazajiem uzņēmumiem
- Investīcijas un plānošana
-
CD un citas īstermiņa/ilgtermiņa ietaupīšanas metodes
- Ja jūs tiecaties pēc lielākas rūpnieciskās bankas, iepriekš minētajām iespējām pievienosit:
- Privātās bagātības un ieguldījumu pārvaldība
- Komerciālie aizdevumi - mazi (mazāk par 1 miljonu ASV dolāru), vidēji (no 1 miljona līdz 5 miljoniem ASV dolāru) un lieli mērķi (ieņēmumi virs 5 miljoniem ASV dolāru)
- Tirdzniecības DDA
-
Starptautiskā banku darbība
6. Uzraudzīt savu naudas plūsmu
Vienmēr rezervē glabājiet 10–20% no savas naudas, lai pasargātu no sliktākajiem notikumiem.
Solis 7. Ieguldiet savā sabiedrībā
Naudas palielināšana nozīmē naudas tērēšanu. Jūsu bankas klienti ir atkarīgi no tā, ka jūs zināt, kad piemērot naudu celtniecības aizdevumam jaunai slimnīcai un kad ieguldīt naudu arvien lielākos ieguldījumos. Risks vienmēr ir faktors, taču zinot, kas ir pieņemams risks, tā ir daļa no spēles.
8. solis. Izveidojiet tiešsaistes bankas iespēju
Daudzi cilvēki veic bankas pakalpojumus tiešsaistē, tāpēc veiksmīgai bankai ir nepieciešama tiešsaistes banku sistēma.
9. solis. Pieņemiet darbā izcilus darbiniekus
Daudzām bankām, kas sāk savu darbību, reputācijai un mutvārdiem ir izšķiroša nozīme to izdzīvošanā. Kompetenti baņķieri ar spēcīgu finanšu un banku pieredzi dod klientiem pārliecību par naudas izvietošanu. Draudzīgu skaitītāju izvietošana ar izcilām klientu apkalpošanas prasmēm atstāj uz klientiem paliekošu iespaidu, liekot viņiem vēlēties atgriezties.
Padomi
- Lieciet bankas darbiniekiem regulāri ierasties kopienas vidusskolās un pamatskolās, lai nākamajai paaudzei iemācītu ietaupījumu un ieguldījumu nozīmi. Tādējādi jūsu banka tiek iesaistīta sabiedrībā un tiek veidota reputācija.
- Mēģiniet izveidot reģionālu pārraudzības finanšu grupu, kas uzrauga visu citu grupu centienus. Ļaujiet šai grupai atskaitīties jums. Pārbaudes un atlikumi ir svarīgi un veido svarīgu uzticību starp jūsu banku un kopienu, kas veic ieguldījumus kopā ar jums.
- Uztveriet to globāli. Iepazīstināt sabiedrību ar savu uzņēmumu nozīmē iegūt vairāk naudas, jo cilvēki ir gatavi iegādāties jūsu uzņēmuma akcijas.