3 veidi, kā iegādāties māju ar sliktu kredītvēsturi

Satura rādītājs:

3 veidi, kā iegādāties māju ar sliktu kredītvēsturi
3 veidi, kā iegādāties māju ar sliktu kredītvēsturi

Video: 3 veidi, kā iegādāties māju ar sliktu kredītvēsturi

Video: 3 veidi, kā iegādāties māju ar sliktu kredītvēsturi
Video: Start writing haikus with this crucial first step 2024, Marts
Anonim

Ja vēlaties iegādāties māju, tas palīdz iegūt labu kredītu. Jums būs vairāk aizdevuma iespēju, jūs saņemsiet zemākas procentu likmes un galu galā saņemsiet lētāku hipotēku. Tomēr, ja jūsu kredītreitings ir mazāks nekā zvaigžņu, joprojām ir iespējas. Tas prasīs tikai nelielu radošumu, pacietību, alternatīvus kredītus un parasti nedaudz papildu naudas. Tomēr paturiet prātā arī to, ka konsultēšanās ar ekspertu, piemēram, nekustamā īpašuma aģentu un/vai advokātu, ilgtermiņā var ietaupīt daudz naudas un laika.

Soļi

1. metode no 3: Iepazīšanās ar valdības programmām

Pirkt māju ar sliktu kredītvēsturi 1. solis
Pirkt māju ar sliktu kredītvēsturi 1. solis

1. solis. Piesakieties Federālās mājokļu pārvaldes (FHA) aizdevumam

FHA aizdevumus apdrošina Federālā mājokļu pārvalde. Tie ir populārs risinājums cilvēkiem ar zemu kredītreitingu, jo kvalifikācija mēdz būt atvieglinātāka.

  • Jūsu kredītreitingam jābūt 580 vai augstākam, lai varētu saņemt kritumu par 3,5%. Ja jūsu rezultāts ir no 500 līdz 579, jūsu pirmā iemaksa būs 10%.
  • Ja jūsu kredītreitings ir zem 500, jūs, iespējams, neesat piemērots. Tomēr, ja jums ir netradicionāla kredītvēsture vai nepietiekams kredīts, jūs joprojām varat pretendēt uz aizdevumu.
Pērciet māju ar sliktu kredītvēsturi. 2. solis
Pērciet māju ar sliktu kredītvēsturi. 2. solis

2. solis. Apskatiet Veterānu lietu departamenta aizdevuma programmu

Ja esat ASV veterāns, jūs varat saņemt aizdevumu, izmantojot veterānu lietu departamentu.

  • VA aizdevumus parasti sniedz privāti aizdevēji, bet daļu aizdevuma nodrošina VA. Tas nozīmē, ka aizdevējs piedāvās jums izdevīgākus nosacījumus.
  • Lai kvalificētos, jums jāsniedz pierādījumi, ka esat dienējis militārajā dienestā, piemēram, DD-214, kas atspoguļo ne mazāk kā godpilnu atbrīvošanu. Jūsu aizdevuma summa un jūsu tiesības ir atkarīgas no jūsu darba stāža un jūsu saistībām.
  • Ņemiet vērā, ka jums var būt tiesības arī tad, ja vismaz sešus gadus esat nostrādājis rezervēs un/vai zemessardzē.
  • VA aizdevumiem nav precīzu minimālo kredītreitingu standartu.
Iegādājieties māju ar sliktu kredītvēsturi
Iegādājieties māju ar sliktu kredītvēsturi

3. Izpētiet ASV Lauksaimniecības departamenta (USDA) aizdevumu programmu

Šī programma stimulē cilvēkus apmesties mazāk attīstītās valsts daļās, tādēļ, ja dzīvojat lauku apvidū, tā varētu būt laba izvēle.

  • Izmantojiet USDA vietni, lai atrastu savu adresi un pasta indeksu. Tas jums pateiks, vai dzīvojat apstiprinātā teritorijā.
  • Mājai, kuru iegādājaties, jāatrodas piemērotā lauku vai piepilsētas teritorijā (parasti līdz 20 000 iedzīvotāju), kā noteikts USDA. Jūs varat meklēt adresi USDA vietnē, lai redzētu, vai tā ir piemērota vai nē.
  • Lai gan nav noteikts minimālais kredītreitingu minimums, ir noteiktas ienākumu prasības atkarībā no cilvēku skaita jūsu mājsaimniecībā un jūsu mājas atrašanās vietas. Turklāt daudzi USDA aizdevumi tiek piešķirti cilvēkiem ar kredītreitingu, kas ir vismaz 630-689.
  • Ja jūs neatrodaties lauku apvidū un vēlaties saņemt līdzīgu aizdevuma programmu, ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departamentam ir vietņu programmu saraksts katrā valstī, un jūs varat skenēt šo sarakstu, lai atrastu īpašas palīdzības programmas vietnē jūsu apgabals. Sarakstu var atrast šeit:
Iegādājieties māju ar sliktu kredītvēsturi
Iegādājieties māju ar sliktu kredītvēsturi

4. Apzinieties mīnusus

Valdības programmas var palīdzēt finansēt māju, neraugoties uz zemāku kredītreitingu, taču ir daži trūkumi, kas jums jāzina pirms iesaistīšanās.

  • Par aizdevumiem var tikt iekasēta papildu maksa. Uzmanīgi izlasiet visus dokumentus un, ja neko nesaprotat, konsultējieties ar juristu. Piemēram, FHA pieprasa iepriekšēju hipotēkas apdrošināšanas prēmiju 1,75% apmērā no aizdevuma summas, kā arī augstāku ikgadējo prēmiju, pamatojoties uz dažādiem faktoriem. USDA aizdevumiem ir 1% prēmija un dažādas papildu maksas.
  • Šādus aizdevumus labāk pieteikties arī tad, ja jūsu sliktā kredītvēsture ir saistīta ar vienreizēju problēmu, piemēram, darba zaudēšanu vai medicīniskiem rēķiniem. Ja jums ir pastāvīgas problēmas ar naudu un maksājumiem, ir viegli iekļūt galvā. Iespējams, vēlēsities dažus gadus pārskatīt mājas īpašumtiesības.

2. metode no 3: Kredīta rādītāja uzlabošana

Pērciet māju ar sliktu kredītvēsturi
Pērciet māju ar sliktu kredītvēsturi

1. solis. Ziniet savu kredītreitingu

Daudzi cilvēki nezina, kāds ir viņu kredītreitings. Zinot savu, ir pirmais solis, lai uzlabotu sliktu rezultātu. Gadā pirms mājokļa iegādes jums vajadzētu pēc iespējas palielināt kredītreitingu.

  • Kredītpunkti tiek vērtēti skalā no 300 līdz 850. Viss, kas pārsniedz 720, tiek uzskatīts par labu kredītu. Rezultāti no 700 līdz 620 tiek uzskatīti par viduvējiem. Viss, kas ir zemāks par 620, radītu jums aizdevuma risku.
  • Ja jūs pats pārbaudīsiet savu kredītreitingu, pārliecinieties, vai esat ieguvis FICO rādītāja kopiju. Šo rādītāju izmanto hipotekārajai kreditēšanai.
  • Daudzas bankas un kredītkaršu kompānijas savā vietnē ļauj bez maksas pārbaudīt savu FICO kredītreitingu. Daži pat var to iekļaut ikmēneša pārskatā.
  • Jūs varat arī bez maksas pārbaudīt savu kredītreitingu, apmeklējot tādas vietnes kā Credit Karma. Jūs varat bez maksas pārbaudīt savu kredītreitingu un saņemt paziņojumus par kredīta izmaiņām, apmeklējot bezmaksas vietnes, piemēram, Credit Karma. Tomēr Credit Karma izmanto Vantage rezultātu, kas varētu būt vairāk nekā 100 punktu attālumā no jūsu FICO rezultāta.
  • Jūs varat arī pasūtīt sava kredīta pārskata kopiju no EquiFax, TransUnion un Experian. Tas ļaus jums apskatīt dažādus dokumentus un palīdzēt jums atklāt kļūdas, par kurām jāziņo.
  • Redzot savu kredītreitingu, varēsit pārvaldīt visus parādus un izveidot budžetu, lai atjauninātu visus maksājumus.
Pērciet māju ar sliktu kredītvēsturi. 6. darbība
Pērciet māju ar sliktu kredītvēsturi. 6. darbība

2. solis. Pārbaudiet savu finanšu vēsturi, vai nav kredītkaršu sarkano karodziņu

Ne tikai neapstrādātie skaitļi ietekmē to, kāda veida mājokli esat tiesīgs iegādāties. Tas ir iemesls šiem skaitļiem. Ja kāds no šiem kredītkaršu sarkanajiem karogiem ir daļa no jūsu finanšu vēstures, iespējams, jums būs jāgaida, lai pieteiktos aizdevumam. Jums vajadzētu arī būt gatavam izskaidrot aizdevējam faktorus, kas izraisīja šīs situācijas.

  • Kavētie studentu kredītu maksājumi slikti atspoguļo jūsu pieteikumu parastajiem aizdevumiem, kā arī FHA aizdevumiem. Ja pēdējo 12 mēnešu laikā esat nokavējis kredīta maksājumu, esiet gatavs izskaidrot situāciju.
  • Kavētu maksājumu vēsture var ietekmēt jūsu kredītreitingu, kas var diskvalificēt jūs vai palielināt iespējamo aizdevuma procentu likmi.
  • Jebkura ierobežošana vai bankrots var nopietni ietekmēt jūsu kredītreitingu. Turklāt, iespējams, jums būs jāgaida noteikts laiks, pirms varēsit pieteikties citam mājokļa kredītam. Pamatojoties uz apstākļiem, tas var būt no 2 līdz 7 gadiem. Runājiet ar aizdevēju, lai uzzinātu, kādas ir jūsu iespējas.
Nopirkt māju ar sliktu kredītvēsturi 7. solis
Nopirkt māju ar sliktu kredītvēsturi 7. solis

Solis 3. Likvidējiet parādus

Kad aizdevēji pārbauda jūsu kredītreitingu, viņi pievērš lielu uzmanību jūsu parāda un ienākumu attiecībai. Ideālā gadījumā tam vajadzētu būt mazākam par 43%, un tas ietver iespējamos hipotēkas maksājumus. Esošā parāda likvidēšana ir svarīga, lai uzlabotu jūsu kredītreitingu un iespēju iegādāties savu māju.

  • Apskatiet visus kredītkaršu parādus un studentu kredītus. Mēģiniet samazināt šos maksājumus, pat ja tas nozīmē upurus citās budžeta jomās. Jo vairāk parādu jūs varat likvidēt pirms aizdevuma pieprasīšanas, jo labāk.
  • Atbrīvošanās no kredītkaršu parādiem ir veids, kā būtiski ātri uzlabot savu kredītreitingu.
  • Tiešsaistē ir pieejami daudzi rīki, piemēram, rīks ReadyForZero, kas var palīdzēt pārvaldīt parādu un samazināt vispārējo parāda līmeni.
Pērciet māju ar sliktu kredītvēsturi. 8. solis
Pērciet māju ar sliktu kredītvēsturi. 8. solis

4. Paskaidrojiet savu finanšu vēsturi

Aizdevēji saprot, ka atbildību mīkstinoši apstākļi var ietekmēt jūsu finansiālo stāvokli vai arī to, ka dažreiz slikta kredītvēsture ir vienreizējas problēmas rezultāts, kuru esat pārcēlusi. Piesakoties aizdevumam, esiet gatavs izskaidrot savas kredītreitinga sliktas atzīmes.

  • Iegūstiet tik daudz apliecinošu dokumentu, cik nepieciešams, piemēram, medicīniskos ziņojumus, algas atalgojumu, priekšnieku vēstules un bankas izrakstus. Tas var izskaidrot kavētos maksājumus vai lielu parāda uzkrāšanos.
  • Runājot ar aizdevēju, pastāstiet viņiem visu stāstu. Iepriekš jautājiet par jebkādām bažām, kas viņiem varētu rasties saistībā ar jūsu vēsturi, un esiet gatavi sniegt konkrētu informāciju par to, kas izraisīja jūsu pašreizējo kredītreitingu.

3. metode no 3: izmēģiniet alternatīvas iespējas

Pērciet māju ar sliktu kredītvēsturi 9. solis
Pērciet māju ar sliktu kredītvēsturi 9. solis

1. solis. Apsveriet iespēju īrēt

Ja jums ir slikts kredītreitings, kas liek aizdevējiem piesardzīgi rīkoties ar jums, īre uz īpašumu var būt labs plāns B. Šī iespēja tomēr prasa daudz vairāk pacietības, jo var paiet kāds laiks, lai sazinātos ar pareizajiem profesionāļiem.

  • Vairumā gadījumu īre īpašumā ir līgumi starp pircēju un pārdevēju, neizmantojot aizdevējiestādi. Tas padara šādus darījumus riskantākus nekā tikai mājas iegāde. Ieteicams lūgt advokātu pārskatīt līgumu, līdz mājoklis juridiski pieder jums.
  • Ideālam aģentam vajadzētu labi zināt vietējo tirgu un spēt pārvarēt visas iespējamās kļūdas. Izvēlieties aģentu ar lielu pieredzi noteiktā jomā un labu reputāciju.
  • Pirms kaut ko parakstāt, veiciet pienācīgu rūpību. Tas ir, veiciet visaptverošu mājas novērtējumu un līgumu ar īpašnieku. Lūdziet māju pārbaudīt iespējamās problēmas, lai pārliecinātos, ka mājas īpašnieks nemēģina atraut no jums problēmu īpašumu, un lai jūsu parakstītais līgums tiktu pārbaudīts trešajai pusei.
  • Galvenais trūkums īrēt īpašumā ir tas, ka ilgtermiņā process ir dārgāks. Vēl viens mīnuss ir tas, ka nereti līgumu specifika ir neskaidra, un pievienotās procentu likmes, nodevas un maksājumi nozīmē, ka daudzi topošie īpašnieki apnīk un atsakās no mājokļa īpašumtiesībām. Sadarbojieties ar īpašniekiem un nekustamā īpašuma aģentiem, kuriem uzticaties, ja izvēlaties šo ceļu.
Pērciet māju ar sliktu kredītvēsturi. 10. solis
Pērciet māju ar sliktu kredītvēsturi. 10. solis

2. solis. Apsveriet īpašnieka finansējumu

Īpašnieka finansējums ir īpašuma pirkuma finansēšana tieši caur personu vai vienību, kas to pārdod. Tā ir iespējama alternatīva, ja jūs nevarat iegūt finansējumu no parastā hipotekārā kredīta devēja un mājas īpašnieks ir gatavs to finansēt jūsu vietā (iespējams, ja viņiem ir grūtības pārdot īpašumu).

  • Lai aizsargātu savas intereses, pārdevējs var pieprasīt lielāku iemaksu nekā hipotekārais aizdevējs (par 20% lielāks nav nekas neparasts).
  • Palūdziet juristam rūpīgi izskatīt līgumu jūsu vietā. Dažos gadījumos jūs varat zaudēt savu pirmo iemaksu, ja pārdevējs nemaksā hipotēku un zaudē māju. Jūsu līgumā ir jānorāda, ka pārdevējam ir jāmaksā hipotēka un visi apgrūtinājumi, lai jūs aizsargātu, pērkot māju.
Pērciet māju ar sliktu kredītvēsturi. 11. solis
Pērciet māju ar sliktu kredītvēsturi. 11. solis

3. solis. Apskatiet subprime aizdevumu

Mājokļu krīzes laikā subprime aizdevumiem bija slikta reputācija, taču ar atbildīgu finanšu plānošanu tie potenciāli var būt laba alternatīva, ja jūsu kredīts nozīmē, ka jūs neatbilstat parastajam aizdevumam. Tomēr ar šo iespēju jums jābūt ļoti uzmanīgam. Ja vien neesat finansiāli drošs, pirms subprime iespējas izpētīšanas, iespējams, vēlēsities izmēģināt citus alternatīvus maršrutus.

  • Subprime aizdevumiem ir lielāki procenti un maksas nekā parastajiem aizdevumiem, tāpēc plānojiet atbilstoši. Bieži vien jums nav atļauts atmaksāt aizdevumu pirms termiņa, un procentu likmes dažkārt palielinās hipotēkas beigās. Cilvēki bieži nonāk situācijā, kad pēkšņi nevar samaksāt aizdevumu palielināto procentu un nodevu dēļ, kā rezultātā tiek slēgta tirgus.
  • Tomēr paaugstināta riska mājas ļauj cilvēkiem iegādāties mājas, kuras citādi nevarētu iegūt īpašumā. Ja jūsu slikta kredītvēsture ir vainu mīkstinošu apstākļu dēļ, piemēram, negaidīta atlaišana vai ārkārtas medicīniska palīdzība, un jūs šobrīd esat finansiālā situācijā, kas ir ilgtspējīga ilgtermiņā, un jūs zināt, ka jums būs līdzekļi, lai nākotnē varētu samaksāt aizdevumu, šis maršruts var jums noderēt. Tomēr nekad neparakstiet dokumentus, kurus nesaprotat. Jums vienmēr vajadzētu lūgt trešajai pusei izskatīt līgumus, taču tas ir īpaši svarīgi, parakstot subprime aizdevumu.
Pērciet māju ar sliktu kredītvēsturi 12. solis
Pērciet māju ar sliktu kredītvēsturi 12. solis

Solis 4. Pērciet fiksatoru-augšējo

Kredīta rādītāji ietekmē to, cik daudz mēs varam ņemt aizdevumos, tāpēc mērķējiet uz kaut ko par zemu cenu ar nolūku to noteikt laika gaitā. Tomēr, līdzīgi subprime aizdevumam, tas ir tikai laba alternatīva iespēja ar noteiktiem nosacījumiem.

  • Esiet godīgs pret sevi. Cik daudz mājas remonta jūs varat veikt pats? Ja esat īpaši ērts un pats varat veikt daudzus remontus, stiprinājuma augšdaļa var būt izdevīga. Bet, ja jums ir jāņem vērā darbaspēka izmaksas, kas var ātri kļūt dārgas, tas var beigties daudz dārgāk nekā pērkot dārgāku māju.
  • Ziniet visu, ko varat par māju. Pēc tam, kad pārdevējs pieņems jūsu piedāvājumu, vērtētājs un inspektors novērtēs māju un pastāstīs, kāds remonts var būt nepieciešams. Kad jūs zināt, kas ir jālabo, izdomājiet, cik maksās šis remonts un vai varat tos atļauties.
  • Mērķis ir iegādāties māju par zemu cenu, jo tai ir nepieciešami daži kosmētiskie uzlabojumi, nevis kapitālais remonts.
  • Labos rajonos meklējiet fiksatoru virsu, jo ar laiku un darbu jūs varat sasniegt to tirgus vērtību. Māja sliktā apkārtnē vienmēr būs zemāka, ja vien apkārtne neuzlabosies.
  • Fiksētājus var būt grūtāk finansēt. Runājiet ar aizdevēju, kurš palīdzēs finansēt remontu pēc slēgšanas. Lai gan jūs, iespējams, varēsit veikt remontu pats, parasti vislabāk ir saņemt licencētu darbuzņēmēju, kas tos veiks.

Padomi

  • Apsveriet iespēju gaidīt gadu, lai iegādātos māju, ja jūsu kredīts nav liels. Tas dos jums laiku, lai atjaunotu savu kredītu un paplašinātu savas iespējas iegādāties mājokli.
  • Esiet godīgs pret sevi, kāpēc jums bija slikta kredītvēsture. Ja jūs pieļāvāt kļūdas, mēģiniet labāk izprast finanses nākotnē un kamēr maksājat hipotēku.
  • Ja apsverat pirkšanas īres vai subprime iespējas, konsultējieties ar juridisko pārstāvniecību par katru procesa posmu, jo šādas jomas ir gatavas krāpšanai.

Ieteicams: