Jebkuri kavēti maksājumi, kas norādīti jūsu kredīta pārskatā, pazeminās jūsu kredītreitingu, kas var apgrūtināt aizdevuma, hipotēkas, apdrošināšanas un pat darba saņemšanu. Par laimi, ir dažas darbības, kuras varat veikt, lai no savas vēstures noņemtu kavēto maksājumu un labotu kredītu. Vispirms pārbaudiet savus ierakstus, lai noskaidrotu, vai maksa ir kļūda vai likumīga. Ja tiešām nokavējāt maksājumu, varat vērsties pie saviem kreditoriem, lai tie noņemtu maksājumu. Ja atklājat, ka esat samaksājis rēķinu, varat apstrīdēt maksu ar kredītiestādēm. Jebkurā gadījumā jūs drīzumā sāksit labot savu kredītvēsturi.
Soļi
1. metode no 5: Izmeklēšana un pierādījumi
1. solis. Saņemiet sava kredīta ziņojuma kopiju, sazinoties ar 3 ziņotājām aģentūrām
Ja jūsu kredītreitings samazinās vai jums ir aizdomas, ka jūsu rādītājā tiek reģistrēts kavēts maksājums, sāciet ar visa kredītvēstures pārskata iegūšanu. Pieprasiet ziņojumu no visām trim kredītu ziņošanas aģentūrām: TransUnion, Equifax un Experian. To var izdarīt, zvanot pa tālruni 1-877-322-8228 vai apmeklējot viņu vietni Annualcreditreport.com. Jums būs jānorāda savs vārds, sociālās apdrošināšanas numurs, adrese un dzimšanas datums.
Ik pēc 12 mēnešiem jums ir atļauta bezmaksas kredītvēstures kopija. Jums ir atļauts arī kopija, ja jums ir atteikts aizdevums vai kredīts, esat bezdarbnieks un meklējat darbu vai esat kļuvis par krāpšanas vai identitātes zādzības upuri
2. solis. Katrā kredīta ziņojumā identificējiet kavētos maksājumus
Kad esat saņēmis savus pārskatus, ļoti rūpīgi izskatiet katru no tiem. Pārbaudiet, vai nav kļūdu vai potenciālu problēmu, kas varētu kaitēt jūsu kredītreitingam. Ja atrodat kādu, pierakstiet datumu, maksas summu un kreditoru, lai sāktu apelācijas procesu. Dažas lietas, kurām jāpievērš uzmanība, ir šādas:
- Maksājumi, kas atzīmēti ar novēlošanos, par kuriem zināt, ka esat samaksājis, divreiz uzskaitīti rēķini, vairāk nekā 7 gadus veci rēķini, atvērtas kredītlīnijas vai konti, kurus, jūsuprāt, esat slēguši, un neprecīzi kredītlimiti.
- 3 kredīta pārskati var nebūt pilnīgi vienādi. Ir normāli, ka dažas aģentūras ziņo vairāk nekā citas.
3. solis. Pārbaudiet, vai jūsu bankas izrakstos nav pierādījumu, vai esat samaksājis rēķinu
Ja jūsu kredīta pārskatā ir atzīmēts novēlots maksājums, pārbaudiet bankas ierakstus, vai esat to samaksājis. Izrakstā ir jānorāda maksājuma datums. Ja maksājumu atradīsit izrakstā, jums ir laba iespēja apstrīdēt maksu ar kredītiestādi.
- Izmantojot tiešsaistes banku, ir viegli pārbaudīt savus bankas izrakstus. Ja jums nav piekļuves tiešsaistē, zvaniet savai bankai, lai iegūtu pilnu kontu un maksājumu vēsturi.
- Ir arī iespējams, ka uzzināsit, ka tiešām esat nokavējis maksājumu. Šādā gadījumā labas gribas vēstules iesniegšana kreditoram ir laba iespēja to noņemt.
4. solis. Ziņojiet par krāpšanu vai identitātes zādzību bankai un FTC, lai novērstu maksu
Diemžēl vienmēr pastāv iespēja, ka maksājumu kavējumi ir saistīti ar krāpšanu. Ja nevarat pārbaudīt maksājumus savā pārskatā, iespējams, esat kļuvis par identitātes zādzības upuri. Nekavējoties ziņojiet par krāpšanu kredītiestādei, savai bankai un Federālajai tirdzniecības komisijai, lai novērstu turpmāku kaitējumu jūsu kredītam. Ja tā patiešām bija krāpnieciska maksa, tā tiks noņemta no jūsu kredītkartes.
- Ja zināt, kas nozaga jūsu identitāti, varat arī ziņot policijai par krāpšanu.
- Daži krāpšanas sarkanie karodziņi, uz kuriem jāpievērš uzmanība, iekļauj adreses vai vārdus jūsu kredīta pārskatā, kurus neatpazīstat, kontus, kas jums nepieder, maksājumus uzņēmumiem, kurus neatpazīstat, vai maksājumus, kurus nevarat pārbaudīt.
2. metode no 5: labas gribas vēstules kreditoriem
1. solis. Pateicieties kreditoram un norādiet vēstules iemeslu
Ja jums ir laba vēsture ar savu kreditoru, iespējams, viņi vēlas sadarboties ar jums un atbrīvoties no maksas. Sāciet, pateicoties kreditoram par viņa sniegto pakalpojumu un paziņojot, ka kādu laiku esat bijis labs klients. Turklāt noteikti norādiet, ka jūsu vēstule ir labas gribas vēstule, nevis strīda vēstule, lai viņi saprastu, kas notiek.
- Piemēram: “Kam tas var attiekties, es esmu bijis lojāls klients vairāk nekā piecus gadus, un vēlos vispirms pateikties par jūsu sniegtajiem pakalpojumiem visu gadu garumā. Es rakstu, lai lūgtu manā kontā koriģēt nemateriālo vērtību. Tas nav strīds par kredīta ziņošanas precizitāti.”
- Vēstules vietā varat rakstīt arī e -pastu, ja jums ir kreditora kontaktinformācija. Veiciet tās pašas darbības, lai iegūtu labas gribas vēstuli.
- Ja jums nav laba vēsture ar kreditoru, tad labas gribas vēstule, iespējams, nedarbosies. Šajā gadījumā jums būs jāzvana un jāvienojas par noņemšanu.
2. solis. Paskaidrojiet kavējuma iemeslus
Atzīstiet, ka maksājuma kavējums ir jūsu vaina, taču noteikti apstākļi liedza jums samaksāt laikā. Izskaidrojiet notikušo, lai uzņēmums varētu just jums līdzjūtību. Neizmantojiet attaisnojumu “Es aizmirsu”.
Piemēram, “Laikā, kad notika maksājumu kavējums, es nonācu slimnīcā kādas slimības dēļ. Diemžēl es zaudēju darbu, un es nevarēju savlaicīgi veikt maksājumus.”
3. solis. Iekļaujiet iemeslu, kāpēc vēlaties noņemt novēlotu maksājumu
Ja jums ir jāuzlabo kredītreitings, lai saņemtu automašīnu vai hipotekāro kredītu, iekļaujiet to vēstulē. Ja jums jau ir aizdevums ar augstu procentu likmi, tad vēlme refinansēt savu aizdevumu ir arī likumīgs iemesls vēlmei uzlabot savu kredītreitingu.
Piemēram, “es tūlīt sāku jaunas automašīnas iegādes procesu. Pārskatot manas aizdevuma iespējas, aizdevuma inspektors man paziņoja, ka maksājumu kavējums neļauj man izmantot zemo procentu likmju priekšrocības."
4. solis. Atgādiniet kreditoram, ka veicāt konsekventus maksājumus
Norādot, ka jūs veicāt konsekventus maksājumus pirms kavētā maksājuma, var palīdzēt ietekmēt kreditora viedokli par labu jums. Turklāt, ja kopš maksājuma kavējuma esat veicis konsekventus maksājumus, norādiet arī to.
Piemēram, "Kad es pārvarēju savu slimību, man bija iespēja atrast jaunu darbu. Kopš tā laika esmu veicis nemainīgus maksājumus. Vēlos arī atzīmēt, ka pirms slimības biju veicis nemainīgus maksājumus. Tā kā man ir diezgan konsekventu ierakstu, lūdzu, dodiet man otro iespēju un noņemiet no konta nokavēto maksājumu.”
Solis 5. Noslēdziet vēstuli, vēlreiz pateicoties viņiem par veltīto laiku
Saglabājiet draudzīgu toni, pat ja domājat, ka ir bijusi kāda kļūda. Piedāvājiet arī atbildēt uz visiem jautājumiem, kas viņiem varētu rasties, vai sniedziet visus apliecinošos dokumentus, kas varētu palīdzēt viņiem izlemt.
Piemēram, “Paldies par jūsu laiku un uzmanību. ES to ļoti novērtēju. Lūdzu, nekautrējieties sazināties ar mani, lai saņemtu papildu dokumentus, kas palīdzētu jums sasniegt pozitīvu rezultātu.”
6. solis. Nosūtiet vēstuli uz uzņēmuma klientu apkalpošanas adresi
Neatkarīgi no tā, vai jūsu kreditors ir banka vai privāts aizdevējs, nosūtiet vēstuli uz ieteicamo klientu apkalpošanas adresi. Tādā veidā jūs zināt, ka jūsu pieprasījums nonāks labajās rokās.
- Noteikti pieprasiet pakalpojumu “atgriešanas saņemšanas pieprasījums”. Tādā veidā jūs varat izsekot tam, ko kreditors saņēma par jūsu ierakstiem.
- Varat to nosūtīt arī kā e -pastu uz aizdevēja e -pasta adresi.
7. solis. Sekojiet līdzi, ja dažu nedēļu laikā nedzirdat
Noturība var palīdzēt jūsu lietā. Ja ir pagājušas dažas nedēļas un neko neesat dzirdējis no aizdevēja, mēģiniet zvanīt vai sūtīt e -pastu, lai noskaidrotu, vai viņi ir saņēmuši jūsu vēstuli. Tas viņiem varētu atgādināt, ka jāpārbauda jūsu lieta.
Sazinoties ar aizdevēju, esiet gatavs vēlreiz iesniegt prasību. Atgādiniet viņiem, ka esat bijis lielisks klients un grūtā laikā pieļāvis godīgu kļūdu. Tas varētu viņus ietekmēt
3. metode no 5: sarunas pa tālruni
1. darbība. Sazinieties ar kreditora klientu apkalpošanas dienestu
Apmeklējiet tā kreditora vietni, kuram esat parādā. Zvaniet uz norādīto klientu apkalpošanas numuru. Paskaidrojiet pārstāvim, ka vēlaties ar kādu parunāt par maksājumu kavējumu jūsu kontā. Viņi vai nu pārsūtīs jūsu zvanu, vai sniegs jums konta pārziņa informāciju.
- Klientu apkalpošanas numurs parasti atrodas tīmekļa lapas apakšā.
- Pirmā persona, ar kuru jūs runājat, iespējams, ir tikai klientu apkalpošanas dienesta pārstāvis, kurš nevarēs veikt nekādas izmaiņas jūsu kredītvēsturē. Lai veiktu izmaiņas, jums īpaši jālūdz vadītājs vai kāds, kam ir pilnvaras.
- Ir ļoti svarīgi palikt pieklājīgam un pieklājīgam pret visiem, ar kuriem runājat. Pārstāvji daudz labprātāk strādā ar pieklājīgiem cilvēkiem, nevis rupjiem cilvēkiem. Noteikti ir saprotams, ka jūtat stresu, bet neņemiet to vērā cilvēkiem, ar kuriem runājat.
2. solis. Pastāstiet kreditoram par jebkādām grūtībām, kas izraisīja maksājumu kavējumu
Notiek ārkārtas situācijas, un daži kreditori ir gatavi šajos gadījumos sadarboties ar jums. Noteikti miniet visas radušās problēmas, piemēram, slimību, dabas katastrofu, darba zaudēšanu vai citas finansiālas grūtības. Kreditors, iespējams, labprātāk izdarītu izņēmumu jūsu vietā un noņemtu kavēto maksājumu.
- Dažiem kreditoriem ir grūtību plāni cilvēkiem, kuri ir saskārušies ar šīm problēmām. Ar šiem plāniem varat vienoties par zemāku likmi vai vienreizēju maksājumu, lai apmierinātu savu parādu.
- Nākotnē vienmēr ir labāk nekavējoties sazināties ar savu kreditoru, ja rodas grūtības. Tādā veidā viņi var strādāt ar jums uzreiz, nevis gaidīt, kamēr esat atpalicis.
3. solis. Reģistrējieties automātiskajiem maksājumiem
Daudzi kreditori piekritīs noņemt novēlotu maksājumu, ja jūs reģistrēsities automātiskajiem maksājumiem apmaiņā pret noņemšanu. Paziņojiet kreditoram, ka jums ir līdzekļi, piemēram, stabils darbs, lai kvalificētos automātiskajiem maksājumiem.
Šī metode darbojas labi, ja jūsu kontā ir tikai 1 vai 2 novēloti maksājumi
Solis 4. Piedāvājiet samaksāt atlikumu
Pastāstiet kreditoram, ka esat gatavs dzēst visu parādu vai tā daļu apmaiņā pret kavēto maksājumu dzēšanu. Ja kreditors tam piekrīt, noteikti pieprasiet līgumu rakstiski.
Ja maksājums tiek kavēts vairāk nekā 120 dienas, šī metode var nedarboties
5. solis. Paziņojiet, ka slēgsit savu kontu, ja kreditors nevarēs ar jums sadarboties
Galu galā kreditori vēlas jūsu biznesu, tāpēc klienta zaudēšanas risks var likt viņiem vairāk strādāt ar jums. Pēdējā gadījumā jūs vienmēr varat draudēt pārtraukt šī kreditora kontu un atrast citu. Tas varētu dot viņiem stimulu izdarīt dažus izņēmumus, lai jūs saglabātu kā klientu.
- Turpiniet būt draudzīgs un pieklājīgs, ja izvēlaties šo ceļu. Sakiet kaut ko līdzīgu: "Diemžēl, ja jūs nevarat kaut ko darīt, lai man palīdzētu, man būs jāatrod cits kreditors, ar kuru sadarboties." Palieciet mierīgi un nekliedziet.
- Ņemiet vērā, ka tas var darboties tikai tad, ja esat labs klients. Ja jums ir slikta kredītvēsture ar šo kreditoru, iespējams, ka viņiem nebūs skumji redzēt jūsu aiziešanu.
4. metode no 5: tiešsaistes strīdi par neprecīzām maksām
1. solis. Dodieties uz strīdu lapu katrai no lielākajām kredītiestādēm
Trīs galvenās kredītu ziņošanas aģentūras - Equifax, TransUnion un Experian - visu vietnēs ir strīdu cilnes. Ja jums ir pierādījumi, ka kavētais maksājums ir kļūda vai krāpniecisks, dodieties uz šīm lapām un iesniedziet strīdu ar katru ziņojošo aģentūru, lai to noņemtu.
- Equifax:
- Pāreja:
- Eksperiments:
- Ņemiet vērā, ka šī iespēja ir piemērota tikai tad, ja uzskatāt, ka kavējuma nauda ir kļūda vai krāpšana. Ja jūsu ierakstā faktiski ir kavēts maksājums, jums ir jāsazinās ar aizdevēju, nevis ziņojošajām aģentūrām.
2. darbība. Izveidojiet kontu ziņotājā aģentūrā, ja jums tāda nav
Lai iesniegtu strīdu, jums ir jāizveido konts katrā ziņotājā aģentūrā. Noklikšķiniet uz opcijas, lai izveidotu kontu un aizpildītu nepieciešamo informāciju, piemēram, savu vārdu un kontaktinformāciju. Izveidojiet paroli, un tad jūsu konts ir pabeigts.
Ja jums jau ir konts, varat vienkārši pierakstīties kā parasti
3. solis. Izvēlieties maksu, kuru vēlaties apstrīdēt
Kad esat nonācis savā kontā, atlasiet opciju, lai sāktu strīdu. Parādīsies jūsu ieraksta kavēto maksājumu saraksts. Atlasiet maksu, kuru vēlaties apstrīdēt.
- Ja vēlaties apstrīdēt vairākus novēlotus maksājumus, jums, iespējams, būs jāizvēlas katrs atsevišķi.
- Strīdu izvēles un iesniegšanas process katrā aģentūrā var būt atšķirīgs. Izpildiet katra norādījumus un, ja rodas kādas problēmas, sazinieties ar klientu apkalpošanas dienestu.
4. solis. Paskaidrojiet strīda iemeslu
Izvēloties, jums, iespējams, tiks lūgts sniegt informāciju par strīdu. Paskaidrojiet, kāpēc, jūsuprāt, maksa ir kļūda un tā ir jānoņem. Norādiet atbilstošus pierādījumus, piemēram, pierādījumu, ka esat samaksājis rēķinu vai identitātes zādzību.
Iespējams, būs arī nolaižamā izvēlne, lai sīkāk iedalītu strīdu kategorijās. Atlasiet opciju, kas vistuvāk atbilst jūsu strīdam
5. solis. Augšupielādējiet visus pierādījumus, kas pierāda kļūdu
Dažas ziņošanas aģentūras sniedz jums sadaļu, lai augšupielādētu apliecinošus dokumentus. Tas palīdz pierādīt savu lietu, tāpēc pārbaudiet visus savus pierādījumus un augšupielādējiet tos kopā ar strīdu.
- Attiecīgie dokumenti ir bankas izraksti, kas apliecina, ka esat samaksājis rēķinu, vēstules no kreditora, kurā teikts, ka rēķins ir samaksāts, vai jebkuri citi dokumenti, kas pierāda, ka maksājums ir jānoņem.
- Apvelciet to dokumentu daļas, kas pierāda jūsu prasību. Piemēram, maksājuma datums ir atbilstošs jūsu gadījumam.
6. solis. Iesniedziet strīdu un ļaujiet aģentūrai to apstrādāt
Kad esat visu aizpildījis, rūpīgi to pārskatiet. Kad esat pārliecināts, ka esat sniedzis pēc iespējas vairāk informācijas, noklikšķiniet uz Iesniegt. Tagad aģentūrām ir jāapstrādā jūsu strīds un jāatbild.
7. Pagaidiet apmēram 30 dienas, līdz aģentūras atbildēs
Lielākajā daļā gadījumu kredītiestādes izskatīs un izskatīs jūsu prasību apmēram 2–4 nedēļas. Šajā laikā viņi sazināsies ar aizdevējiem un pārbaudīs, vai kavētais maksājums ir precīzs. Ja viņi uzzina, ka ziņojums ir kļūda, viņi to izlabos. Kad tie būs pabeigti, viņi jums atbildēs ar spriedumu.
- Saskaņā ar likumu aģentūrām ir jānosūta paziņojums par kredīta korekciju ikvienam, kam jūs to lūdzat. Ja jūs, piemēram, mēģinājāt saņemt aizdevumu vai īrēt dzīvokli, varat lūgt viņiem nosūtīt aizdevējam un saimniekam ziņojumu, lai pierādītu, ka maksa ir kļūda.
- Ja aģentūra konstatē, ka maksa ir likumīga, bet jūs joprojām tam nepiekrītat, varat pieprasīt, lai jūsu ziņojumam tiktu pievienots paziņojums par strīdu. Tādējādi lietotāji, kuri skatīs pārskatu, redzēs, ka jūs apstrīdat maksu.
8. solis. Sūdzieties CFPB, ja aģentūras nesadarbojas
Ja kāda iemesla dēļ jums liekas, ka kredītiestādes neizpilda jūsu pieprasījumu vai nesaskaras ar jums, neskatoties uz jūsu pierādījumiem, vai varat oficiāli sūdzēties ASV valdības Patērētāju finanšu aizsardzības birojam. Viņi var pārskatīt strīdu un noskaidrot, vai pret jums izturas netaisnīgi. Ja viņi piekrīt jūsu prasībai, viņi var likt aģentūrām noņemt maksu.
- Lai iesniegtu CFPB sūdzību, apmeklējiet vietni https://www.consumerfinance.gov/complaint/ un aizpildiet nepieciešamo informāciju.
- Vairumā gadījumu CFPB var sazināties ar jums 15 dienu laikā.
5. metode no 5: strīdi pa pastu
1. solis. Uzrakstiet strīda vēstuli par kavētiem maksājumiem, kas, jūsuprāt, ir kļūda
Vēstules augšdaļā ierakstiet savu pilnu vārdu un pašreizējo adresi. Uzrakstiet vienkāršu un konkrētu vēstuli. Identificējiet katru apstrīdēto vienumu pārskatā un iemeslus, kādēļ jūs apstrīdat informāciju. Pēc tam pieprasiet, lai apstrīdētais vienums tiktu noņemts vai labots. Pirms vēstules nosūtīšanas izveidojiet tās kopiju.
Piemēram, “Kam tas var attiekties, es rakstu jums, lai apstrīdētu informāciju par manu ziņojumu. Kavētais Amazon maksājums ir kļūda, jo es to samaksāju laikā. Es lūdzu, lai vienums tiktu izdzēsts no mana konta. Pievienots mans ziņojums ar apvilktiem strīdīgajiem priekšmetiem, kā arī bankas izraksts, kas apstiprina manu nostāju. Lūdzu, pārskatiet informāciju un pēc iespējas ātrāk izlabojiet kļūdu.”
2. solis. Iekļaujiet atbalsta materiālu kopijas, lai pierādītu savu lietu
Iekļaujiet sava kredīta pārskata kopiju, apstrīdēto vienumu apzīmējot ar sarkanu krāsu. Iekļaujiet bankas maksājumu ierakstu kopijas, tiesas dokumentus un visus citus materiālus, kas pamato jūsu lietu.
Noteikti iekļaujiet oriģinālo dokumentu kopijas, nevis oriģinālos
3. solis. Nosūtiet vēstuli un dokumentus, izmantojot sertificētu pastu
Nosūtiet savu vēstuli un apliecinošos dokumentus katrai ziņotājai aģentūrai. Noteikti pieprasiet pakalpojumu “pieprasīta atgriešanas kvīts”. Tādā veidā jūs varat izsekot kredītinformācijas aģentūras saņemtajam. Tālāk ir norādītas katras aģentūras adreses.
- Eksperiāns, P. O. Box 2002, Allen, TX 75013
- TransUnion, Baldwin Place, P. O. Box 2000, Chester, PA 19022
- Equifax Information Services, LLC, P. O. Box 740256, Atlanta, GA 30374
4. solis. Pagaidiet aptuveni 30 dienas, lai saņemtu atbildi
Kredītiestāžu aģentūrām ir jāizmeklē jūsu lieta 30 dienu laikā. Ja pārbaude parāda, ka jūsu ziņojuma kļūda ir derīga, tad tā ir jānoņem un jāatjaunina jūsu informācija. Aģentūra jums nosūtīs rakstisku vēstuli ar rezultātiem un atjaunināta ziņojuma bezmaksas kopiju, ja tajā tiks veiktas izmaiņas.
Ja aģentūra nevar pārbaudīt jūsu ziņojuma informācijas pareizību, tā to noņem
Padomi
- Ikreiz, kad saņemat vienošanos no kreditora vai ziņojošās aģentūras, saņemiet to rakstiski. Tas var būt vajadzīgs, ja strīds netiek atrisināts.
- Kreditori vai kredītaģentūras, visticamāk, nostāsies jūsu pusē, ja jūs nemainīsit savus maksājumus. Šajā gadījumā viņi daudz labprātāk uzskata maksājumu kavējumu par godīgu kļūdu. Tas ir labs iemesls, lai jūsu kredīts būtu pēc iespējas labāks.
- Ja jums nepieciešama palīdzība, jūs vienmēr varat nolīgt kredīta konsultantu, lai viņš par jums sarunātos ar kreditoriem. Tie ir profesionāļi, kuri zina pareizās lietas, ko teikt, tāpēc viņi var būt veiksmīgāki par jums, ja neesat pārliecināts, ko darīt.